钱海利：网络理财产品唤醒了民众的理财意识
“预计在短期内，资金面可能维持中性，债券收益率尤其短端利率大幅上行的概率不大，但总体呈现高位震荡。”招行人士表示。 “宝宝”吸引力会下降预测 业内人士称，未来互联网“宝宝军团”的吸引力恐会下降。虽说其成长速度及规划把传统银行和理财市场的平静水面搅得波澜不断，但未来是否能一帆风顺都很难预测。 前段时间，央行下发《支付机构网络支付业务管理办法》草案。征求意见显示，个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元。如意见稿落地，对第三方支付企业将是致命性的打击。不过，央行还留了一道口子，即“超过限额的，应通过客户的银行账户办理”，但具体包括哪些形式目前还不得而知。 此外，如果互联网金融货币基金存放在银行的存款纳入一般性存款管理，按规定缴纳存款准备金，同时取消“提前支取协议存款不罚息”的特权，一些“互联网宝宝”可能会马上陷入流动性危机。 中行相关人士认为，如果2015年存款利率真的放开了，互联网“宝宝军团”们的优势就会小不少，监管一旦更加严格，余额宝们也就和银行的理财产品一样了。而“宝宝”们在投资标的物上也不会满足于仅投向同业存款，可能涉足债券投资、非标投资。届时，块头越大，边际收益率可能会越低。因此余额宝等互联网“宝宝”未来的路也并不好走。短期内监管层的诸多措施无疑会给“宝宝”类产品带来一定程度的降温。 建议依个人情况，选择理财产品 特殊时期咋理财？不少投资者在互联网和银行理财产品中不断徘徊。 理财师张建认为，市民要从自身情况制定自己的理财方式，且要有资金长短“混搭”意识，也要有分散投资意识，不能把菜放在一个盘子里。 “投资者可以从流动性、资金金额和风险意识等为自己量身制定理财投资计划。”张建分析说，如果投资者没有那么多钱，而且还要经常使用，就可以适当投资互联网金融理财产品，因为这类理财产品比活期存款划算，进出方便，还没有门槛，随用随取，且收益高于活期存款利率0.35%。 “互联网理财优势在于灵活，更适合用来管理小额闲散资金。”张建说，而对于一年甚至更长时间都不会动用的大额资金，其实市场上很多理财产品的收益率都比互联网理财产品 |
