(中国电子商务研究中心讯)近几年来互联网正深入变革影响社会各行各业，尤其是离信息技术越近、效率越低的行业变革越彻底。金融是经济的血脉，其运转效率直接影响整个社会资源的优化配置，而金融行业目前正面临前所未有的技术大变革、商业模式大变革，尤其是一场以个人对个人的小额借贷交易(简称P2P金融)浪潮借助互联网的力量正迅速席卷中国。
P2P金融变革传统信贷模式
P2P概念最早来源于互联网技术领域的P2P下载，也即是个人点对点下载，通过摆脱了过去以中央服务器为中心的资源下载模式从而大幅提升了互联网资源的下载效率，因而P2P技术得以风靡全球。
而P2P金融的商业模式最早起源于孟加拉经济学家尤努斯创办的孟加拉乡村银行，其开创和发展了“小额贷款”的服务，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。正因为尤努斯通过创办孟加拉乡村银行为穷人尤其是妇女摆脱贫困做出了非凡贡献，从而让其获得了2006年度诺贝尔和平奖。
由于大部分发展中国家受到经济发展水平的制约，其金融体系不成熟，良好的社会信用体系尚未完全建立，从而导致银行等金融机构运转效率低下，社会资金流动不畅，很多急需资金的中小企业及个人难以从银行获得贷款。因而以个人对个人的小额借贷交易在发展中国家得以迅猛发展，这种活跃在传统银行金融机构之外的民间借贷模式一旦插上互联网的翅膀，其凭借更高的运转效率对传统金融模式产生了重大冲击。
当P2P金融遇上高达数十万亿居民储蓄存款的中国市场，其发展势头堪称干柴遇上烈火，短短两三年间各种形式的P2P金融互联网平台从零增长到上千家。尽管目前的中国P2P金融仅有不到千亿元的规模，离居民储蓄存款搬家还有很远的距离，但是其作为一种效率相对较高的投融资模式，逐渐成为个人新的投资理财渠道，尤其是在当前房地产投资低迷、股市萎靡不振的大环境下，为海量民间资金提供了一个出口。另一方面，在当前货币流动性泛滥，央行实施“盘活存量、控制增量”稳健货币政策的大环境下，众多中小企业要想从银行等金融机构获得贷款难上加难，而门槛更低、运作更加灵活的民间小额信贷反而可能成为中小企业的救命稻草。
P2P金融风险难控
尽管目前看来P2P金融有着比传统银行更具效率的优势，其未来发展前景也很值得人们期待。但是P2P金融本质上还是一项金融业务，只不过借助互联网技术让其运转效率更高、影响范围更广而已，因此P2P金融的本质属性决定了资金安全是考量其发展水平的首
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