吴庆：银行该如何应对互联网金融

(中国电子商务研究中心讯)早在两三年前，当时我们还没有预见到有互联网金融，也没有预见到有天弘基金、余额宝的出现，但是已经知道利率市场化会要加速发展。我当时是重庆农村商业银行的独立非执行董事。这家银行是香港上市公司。在2012年初的董事会上，我提请大家注意：银行业三个百分点的利差，肯定是保不住了。这个利差肯定会缩小，而且这个利差的缩小对于商业银行的打击会非常严重。不会等到三个百分点的利差全部消失的时候，我们才会感觉到困难。利差去掉一个百分点我们就会失去一多半利润，如果去掉两个百分点，也就是利差只剩一个百分点的时候，那么中国银业一定会出现银行倒闭的事件。这个意见得到其他董事的呼应，没有遇到反对的声音，写到了董事会的决议。

我们银行当年就采取了措施应对。什么措施？其实，方向性地说起来很简单，就是要去做那些以前我们不情愿做的业务。哪些业务？农村业务、小微企业，凡是以前我们看不上的、不愿意做的那些业务，我们现在要积极主动去做。这也是美国商业银行当年应对利率市场化的策略。

这些小市场，又叫做利基市场。利基的英文是niche，意思就是墙上凹进去的一个小空间，通常可以放一个小的雕像、佛龛、佛像之类的东西。因为这个凹进去的地方很小，所以只能放进去一个东西。利基市场也一样，它小得只能容纳一家银行。由于一家银行占领了这个市场，这家银行议价的能力就很高，受到的利率市场化的冲击就很小。这就是我们这家上市银行两年前开始努力去做的事情，而且很快取得了成效。在银行业净息差小幅缩小的时候，我们行的净息差是扩大的。

那么，再看看中国银行业整体的做法。其实中国银行业有两种模式是值得参考的，一个我们叫兴业模式，另一个叫民生模式，这两家银行我认为是做得最有特色的。至于谁好谁坏，还没有定论。去年年初的时候，我和中国银行首席经济学家曹远征有一次谈话。我们都认为这两种模式不错，但是他更欣赏兴业模式，而我更倾向于民生模式。兴业模式就是拓展自己的能力，让自己在金融市场上做得最好，它在金融市场上的交易量是相当大的。那么民生银行是什么模式？民生银行就是去和产业相关联，研究透一个产业，然后吃透一个产业，把医疗产业当作一条鱼从头吃到尾，也就是所谓的产业链金融。这两种模式各有优势，都值得借鉴。 （来源：百度百家）