华为前高管杨蜀：创业梦以500强为起点

　　杨蜀认为，除了监管方式的不断演变，互联网金融发展的另一个趋势，是去中心化。“打一个很形象的比喻，一个人贷款我们评估要不要贷给他，其实应该去掉中心化的模式。当基于大数据对他的各种行为的分析足够完善，当他的社交网络数据能够起到足够的支撑，他的朋友圈都觉得可以贷款给他，那我们就可以贷给他。”

　 　西方已经经历了这个阶段，它已经诞生了这么多500强，市场份额等方面它已经实现了自己的目标。但是在中国随着中国现在越来越多的创新企业的出现，会有 更多人会去追求更多的创新。杨蜀和KK都认为，“中国互联网金融的发展空间更大，互联网金融的今天还只是它的第一天。”

　　当行业洗牌来临时

　　每一个行业发展到一定的阶段都会有一轮洗牌。站在保护消费者、保护用户的角度来说，它是市场本身合理的整合。因为只有这样消费者的利益才会得到保障，行业才会发展得更长远。行业健康发展，对从业者来说其实也是一种保护。

　　事实上，互联网金融行业已经显露出一些瓶颈的迹象了。最明显的就是获客成本的大幅提升，很多小平台已经很难找到合适的方式推广自己的产品了。我们也看到一些平台初创时期采用地推的方式，召开“全国经销商大会”来迅速铺开业务。但随后的几个月内都无法避免获客愈发艰难的窘境。

　　用户粘性这个难题每一个行业都需要面对。如何让“顾客”变成“用户”是每一个产品生存下去必须解决的问题。杨蜀认为，“经营用户”就是不断地去挖掘用户的数据，去经营用户的数据。以后向用户推送适合他、他喜欢的产品。开始运营至今，在与用户的互动中淘金家也已经收集和沉淀了很多用户的需求，后续他们会做一些适合用户特性和要求的互联网产品以及一些社交的功能。当然，首先会开发淘金家自己的APP。

　　互联网金融大多数是从借贷开始的，这时候如果风险控制不好，达到了行业的风险逾期率12%，就很危险。平台出现了风险还是要去补偿客户，如果客户资源不好就一直要去补偿，补偿到最后没钱补偿就关门了。

　　目前，面对违约的情况，平台大都会选择兜底，以此保障投资人的利益。

　　“我觉得平台兜底暂时不会消失。它涉及到一个合格投资者教育的问题。信用评级是平台提供的而不是别人提供的，那客户违约的时候平台不赔偿就会存在一定的道德风险”，杨蜀说。

　　互联网金融平台获取更多的信任就要承担更大的责任，所以最终兜底还是平台自己要去做的。中国的互联网金融市场实现“合格投资者”还是要很长的时间，不是一蹴而就的。