华为前高管杨蜀：创业梦以500强为起点

　　正是高净值人群的策略，帮助淘金家实现了零违约，积攒了第一批用户。

　　500强员工违约率非常低，他们更懂得什么是信用。这使得淘金家可以以更低的利率贷给客户，以更高的收益回报给投资人。淘金家本身是用互联网的方法来运营，所以平台只保留一些基本的平台运营费用和风险拨备，其它的让给投资人。

　　作为投资人，大家最关心的还是这个平台风险控制、支付安全、用户信息安全等核心问题。金融本身做的就是信用，一个金融机构它拥有的信用越高，它的头寸就越大，它能去做的生意就越大。

　　淘金家目前的团队组成很全面，“互联网”部分有来自腾讯和新浪的成员负责运营和技术。“金融”部分本身是资金密集型的，风险控制要求非常严格，淘金家请来了交通银行和民生银行的高管负责这一部分。

　　目前他们所使用的一些风险控制和信用评估方法完全是基于传统金融的。“我们有跟传统商业银行一样的风险控制方法，但从互联网的角度看这些都是应该被改变的”，杨蜀说。

　　当然，贡献率较低的领域只是暂时的。随着风险控制能力的不断增强，淘金家的业务会突破500强员工高净值人群的边界。在杨蜀的规划中，下一块业务会切入更加互联网的社交金融。

　　“互联网金融的今天还只是它的第一天”

　　在中国我们叫它“互联网金融”，在日本韩国和欧洲叫“Fintech”，金融科技。互联网金融是被一波金融力量推着发展到今天的，大家更多使用的是一些金融工具、理念和方法。互联网则更多地被作为一种工具来提高平台的效率，亦或是被用来降低平台的负荷成本。

　　提到互联网金融，很多人都会拿美国做一个参考，美国的征信体系比我们完善很多。Lending Club的上市也被很多人津津乐道。而在杨蜀看来，美国的互联网金融空间其实已经非常小。

　　美国的互联网金融，个人、平台和企业的信用评价体系非常完善，它已经完善到不需要用线上的方法再去进一步创新了。基于这个可以做非常非常多的事情，因为信用本身可以帮助降低交易成本。金融发展史其实就是组建去监管化、大众化的过程。

　　“美国去监管化已经很长时间了，它的个人信用也非常发达，应该说它的空间会相对小一些”，杨蜀说。

　　而在中国，我们看到的是一派“方兴未艾”的景象。监管机构和政府正在积极地鼓励金融创新，通过金融的改革来释放一些改革的红利。同时，信征体系越来越完善，一些新型征信手段的出现大有“后发制人”的架势。大数据和共享经济的热潮更可谓是中国互联网金融发展的时代红利。