霍学文：应从9角度建立对互联网金融的分析框架

　　第五是互联网金融有五个竞争力，即原动力、牵引力、创新力、渗透力和融合力。

　　第六是未来互联网金融有六个发展趋势。

　　一是可视化金融。

　　现在我们看到的金融业最直观的体现是营业场所，而看不到金融背后的东西，看不到金融背后的对象。就像春节的时候百度给大家画出了一个人员流动图，如果我们把资金流演示出来，把信息流、物流、人才流 聚合上，把我们所需要的功能聚合上，也就意味着现在靠报表做的金融决策，将被可视化金融取代。我们现在看到的金融叫文本金融，必须在文本上表示得很清楚。 其实在互联网时代，银行业、证券业、保险业在程序设计师那里是没有分别的。比如恒生电子(600570,股吧)，正在给银行业、证券业、保险业做后台支持 服务。我们看在京东商城金融是什么呢？金融是在京东首页右上角有个“金融”图标。京东金融产品的销售居然和书、服饰、电视机等商品放在同一个网站页面，也就是说金融产品成为了基础消费品，已经和一般的消费品处于同等的情况了。

　　二是可计算金融。

　　量化金融、高频交易是可计算金融的初级形态。未来的金融等同于算法，金融产品的差异，实际上是算法的不同。

　　三是物联网金融。

　　我们现在能够看到的金融是人与人之间的金融，未来的金融业随着生产过程的全产业链化，每一个环节上的金融需求和供给，都被计算到金融业务活动当中。

　　四是虚拟货币。

　　首先虚拟货币是社区货币，就像大学里的饭票，在学校里面所有的小店都收饭票，如果所有营业场所都收饭票的话，那饭票就拥有了社群支付功能，这成为未来数字货币的可借鉴形态。其次是比特币，为加密货币提供了试验。最后是Ripple结算网络，如果未来全球结算不需要再通过非常高额收费的国际清算机构，那就一定需要一个打破所有界限、低成本的互联网结算组织。

　　五是智慧金融。

　　通过自然语言技术、智能硬件和文本分析技术，来提供金融的分析和决策。

　　六是自金融，最典型的就是“互联网+相互保险”。

　　自金融，或者说是社群金融，在我们的未来社会中，有很大的发展空间。

　　第七是对互联网金融的理解可以概括为七个公式。

　　一是什么叫金融？

　　我对此的定义是，金融＝制度＋技术＋信息。

　　二是互联网金融有四个假说：

　　供给决定需求、形式决定内容、受众决定未来、技术改变一切。

　　三是互联网金融形态＝移动金融＋大数据金融＋云金融。

　　四是互联网金融发展有一个状态空间，