莫岱青：电商做银行能拓展其业务构建生态圈
除去金融进一步开放和利率市场化的临近之外，众多企业申请民营银行的热情还出于其他多方面考虑。首先，银行远超实体经济的丰厚利润让人心动。今年上半年我国商业银行累计实现净利润7531亿元，比去年同期增加915亿元。其次，民企长期以来受国有商业银行的融资“歧视”，希望自己办的银行能解决相关行业融资难题；另外，由于互联网和第三方支付技术的发展，为民营企业带来发展新金融模式的可能。 中国电子商务研究中心分析师莫岱青在接受记者采访时表示，电商做银行，除了赢政策红利、收入名声外，更重要的是能够通过拓展银行业务来构建“生态圈”。以阿里为例，大量的小微企业基于阿里的平台生存，而银行服务本来就是生态中一个基础服务，为平台上的小微企业提供银行服务，能够进一步增强其对阿里的依赖。 一方面，电商经过数十年的经营已将大量供销商和消费者的数据集中在其手中，这使得电商涉水金融业务顺理成章。另一方面，电商集中了大量对小额贷款需求强劲的中小企业，这些企业一旦失去活力，对电商平台而言，其业务增长、产品创新、商业模式改进便将受到影响，但是在传统金融体系的格局下，银行业通常很难满足这些贷款需求。 “大银行遵循二八规划，对中小企业和消费者缺乏特殊关注。”莫岱青称，2012年只有8%的小微企业通过银行获得了贷款，这就给了互联网公司开展金融服务的空间。而且，电商做银行主要是做传统银行“不愿做的事”。如阿里金融发放贷款不需要企业提交任何担保和抵押，只会对企业的一些交易数据、信用数据进行征集，给出信用评级，然后决定授信额度。 冲击力已波及传统银行业 在莫岱青看来，当面对传统商业银行时，个人客户其实没有议价能力，除了房贷，车贷，信用卡之外，银行对个人客户而言更多是安全属性。而电商所提供的类银行服务更贴合个人客户，如个人理财、家庭理财等。很显然，互联网金融的异军突起，不可避免地给传统银行业构成冲击和挑战。 阿里金融不久前举行的一场融资活动让业界吃惊：1.8万家淘宝小卖家，2个小时内，分享了阿里小微信贷的3亿元淘宝信用贷款。与传统银行贷款不同，该次所有贷款均在互联网上完成，没有任何信贷人员或是中介人员的介入，没有任何一家小卖家提供担保、抵押，所有的小卖家获贷凭借的都是自身信用。 据业内人士介绍，互联网公司尤 |
