线上信用卡套现频发 “微”店套现漏洞咋堵

　　某商业银行负责人表示，多数信用卡都是无担保的信贷工具，只要持卡人消费，银行就必须承担一定的还款风险。并且，随着持卡人使用额度不断加大，加上一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，就会使银行的正常业务受到干扰，给银行的运营带来巨大风险。

　 　华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰认为，网上信用卡套现行为相比传统的利用POS机套现方式更为灵活、效率更高，给了不法分子可乘之机。此类事件不仅 扰乱正常的金融秩序，对于银行信用卡业务经营也造成了很多不良影响。并且，通过违法渠道套现所得的资金，银行无法掌握资金流向，还加大了银行的信用风险。

　 　对于持卡人自身来说，信用卡套现也有很大风险。如果持卡人不能按时还款，就会承担比透支利息还要高的逾期还款利息。杨驰强调，我国正在积极建立个人征信 系统，信用卡违法套现行为会影响到本人的征信记录，进而影响到未来个人贷款等方方面面，人们应当予以重视，爱护个人信用。

　　多方合力打击套现

　　利用移动互联网技术，微店累计冻结超过7.9万家店铺，支付平台方须强化监控

　　面对网络非法套现行为频发，各大电商平台又是如何处理的呢？

　　以2014年1月正式上线，目前已有3200多万个店铺的微店为例，其公共关系部负责人表示，平台方有义务配合银行进行监督，利用移动互联网技术，更高效地打击在微店上的套现行为。截至目前，微店累计冻结了超过7.9万家店铺，近日平均每天自动发现并新增冻结超过500家店铺。

　　该负责人介绍，微店通过机器策略识别发现套现店铺，并对大额和交易额排名靠前的买家和卖家店铺进行实时监控和人工审核。一旦发现套现卖家店铺，微店会实时拦截和冻结该店铺交易，向用户发送短信告知店铺存在风险交易。

　　“微店的初衷是‘宽进’，零门槛开微店，但同时我们也会保证‘严出’。”该负责人说，微店通过担保交易、7天无理由退换货等措施，建立起完善的信用保障体系，保护消费者购物权益，同时利用强大的后台数据分析能力和GPS技术，让虚假交易无处藏身、无处可逃，为银行追责违法行为提供更便利的技术支持。

　　另一方面，相比传统利用POS机套现，微商套现过程中的资金流动和聚集大多是通过微信支付、支付宝等支付平台和微商平台实现的。对此，微信支付方面有关负责人表示，违规交易的行为需要交易平台来把控，微信支付会帮助平台商户通过风控系统进行监测，实施相应治理措施。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则认为，线上违规套现的行为与传统的线下通过POS机套现一样，需要相关部门加大监管和处罚的力度。除了银行之外，公安机关，包括政府相关部门也都可以加大对信用卡违法行为的处罚力度。