第三方支付 “钱”途困惑 企业进退维谷

　　“拿了牌照，却不知道该如何开展业务，这是现在许多第三方支付公司的真实写照。”姚华伟说，当牌照不再是行业的门槛时，盈利模式之困成了支付企业最大的考验。

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　　银企摩擦：恩怨一言难尽竞争合作并存

　　Pos收单、便利支付、代销基金保险等金融理财产品，介入企业融资业务……当简单的“钱生钱”模式被明令禁止之后，第三方支付企业开始与银行合作开展细分领域更为复杂的支付业务。与此同时，随着第三方支付机构业务范围的不断拓展，原本很多仅属于商业银行的业务逐渐被“染指”，由此也引发了银行与支付企业之间的摩擦。

　　后牌照时代，银企之间恩怨情仇的大戏正在支付舞台上接连上演。

　　据媒体报道，早在今年4月中旬，第三方支付企业——快钱的新品牌发布会上，农行派专人到会祝贺，农行还与快钱展开了全面合作。在今年5月，另一家支付企业——拉卡拉则传出遭到工行封杀。

　　“现在支付公司起到的是渠道扩展的作用，他们和银行之间的关系是竞争与合作并存的。”易观国际分析师张萌6月29日接受记者采访时指出，银行扮演的角色是支付业务最终的资金清算，支付公司的作用则在于把各家银行接通之后再去发展商户。从这一点来看，支付企业开展业务无法脱离银行，而银行则利用支付公司的渠道，两者是合作共赢的。但是，由于银行本身也会去发展商户，因此与支付公司存在业务上的重叠，抢占客户资源导致了两者的竞争。

　　“与掌握着庞大用户资源的大银行合作，第三方往往不具有话语权，对于二者的合作也多采取让步的方式；对于中小银行来说，与第三方合作的动力更强一些，因为通过合作拓展更多的用户对双方来说都意味着更多的机会。”艾瑞咨询分析师谢春认为。

　　由此可见，在pos收单和便利支付这两大业务领域，第三方支付通道在一定程度上填补了缺乏网点优势的中小银行与大行在网点上的差距，提高了其市场接受度和占用率，但对大银行而言，却面临客户与存款的双重流失。这，也解释了为何与拉卡拉产生纠纷的是发卡量巨大的工商银行，而非其他中小银行。

　　与银行忧心忡忡的态度不同的是，多位第三方支付业内人士在接受本报记者采访时反复强调了企业和银行互利共赢的关系。

　　“支付企业的发展离不开银行，