天堂与“地狱”：趣店的上市风波
趣店现金贷模式备受挑战 趣店的前身是“趣分期”，创办之初，它借激进的“地推”在校园市场中经营学生消费贷业务，但一系列问题逐步暴露，公众对“裸条贷”的愤怒，社会对“校园贷”的质疑，随着相关监管政策出台，校园贷被禁。许多校园网贷平台将重点转向消费贷和现金贷这两块业务。趣店创始人兼CEO罗敏也因时而动将趣风期改名为趣店，试图洗白上岸。根据招股书披露的数据，趣店集团提供两款产品，即现金贷(来分期)和消费贷(趣分期)。这样的产品使人不得不联想到“暴利”和“暴力”，高额的利息、天价的违约金和粗暴的催收引发了大家对现金贷与消费分期的激烈讨论。这是一个缺乏安全感的行业。 首先，众多现金贷和消费分期平台面临的风险挑战并不小。对此，中国电子商务研究中心特约研究员、上海市百良律师事务所主任王冰律师认为，消费贷存在的三大法律问题与风险：首先，“消费贷”平台向借款人收取高额利息以及滞纳金，若产生纠纷，向法院主张约定的利息和罚金，将不能完全得到法院的支持；其次，“消费贷”是平台向借款人提供的一种不设担保、不设抵押的信用贷款，且针对的借款人群大多为没有稳定经济来源且不能控制自己欲望的人，一旦发生纠纷，诉诸法院，执行将会存在很大的难度；最后，“消费贷”平台经常会对逾期借款人采取暴力的催收手段，一旦过度，直接参与催收的平台工作人员以及平台的负责人或将面临刑事责任。 其次，趣店业务模式存在一定的不确定性。目前监管层已对现金贷、P2P有明确的监管要求，但对于蓬勃发展的现金贷分支——助贷业务并没有明确的定性，未来不排除对助贷业务加以限制，比如限制持牌金融机构的资金投放、提高助贷机构的经营门槛等。 最后，监管部门对于现金贷的监管并未停止。央行副行长易纲近日公开表示，普惠金融必须依法合规开展业务，要警惕打着“普惠金融”旗号的违规和欺诈行为，凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管。今年4月10日，中国银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》，其中第二十九条明确提到：做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。 总的来说，业界对趣店商业模式的质疑主要集中在盈利的可持续性以及对蚂蚁金服的依赖上，而且监管越来越严，很多人担心这种商业模式抗风险能力差，未来不可持续。 行业 |
