警惕支付宝套现

这些天，在扬州一些房地产论坛上有一篇帖子被“顶”得很火，发帖者详细介绍了自己如何办理多张信用卡，再利用淘宝支付宝套现还房贷的过程，虽然有网民指出利用信用卡套现违规，但多数网民认为“方法可行，值得一试”。 　　利用支付宝套现其实就是利用其可跨地域、跨行转账的功能，低成本套取现金。套现者利用两个或多个与不同银行卡绑定的支付宝账户，在淘宝网上做“买空卖空”的虚假交易，随后用信用卡完成支付，将透支款额转移到另一个支付宝账户后，最终用借记卡取现，从而实现套现。因为支付宝目前不向用户收取任何费用，所以网上套现无任何成本，这相较于银行柜员机取现或社会上的刷卡套现，有着不可比拟的“成本优势”。
　　记者查阅了“支付宝”使用规定，其中明文规定严禁通过虚假交易进行信用卡套现。而开发“支付宝”的公司也有自己的监管方法，主要是监控使用信用卡支付的客户的交易过程，如发现其在一定时间内频繁用信用卡支付，便会暂时冻结其资金账户，并要求提供身份证明和收货凭证，从而防范通过虚假交易套现。但实际上，只要套现者利用他人身份证申请多个支付宝账号，再用多张银行卡或在异地之间进行虚假交易，便可轻松逃避监管。
　　工商银行扬州分行信用卡理财专家表示，网上套现因为额度小，收款终端地域分布广，具有较强的隐蔽性，对于银行来说比一般套现行为更难监管。但因为支付宝这样的网上支付平台资金流量大，也是未来商业交易资金支付的发展方向，各家银行都不愿放弃这块市场，所以，除少数银行目前没有开通信用卡网上支付外，多数银行的权宜之计是将信用卡单笔支付额度限制在500元之内。而这显然难以对一日多笔的虚假交易套现形式形成有效约束。
　　扬州大学管理学院和经济学院的一些专家认为，个人信用卡是大信用体系的基础,所以无论何种形式的信用卡套现都会给金融安全带来威胁。他们建议，作为治本之策,银行应从源头加强信用卡的申办认证,杜绝信用卡的滥发。其次，银行应以免息还款周期为单位设定信用卡网络支付限额，或者可由网络支付中介机构针对信用卡支付客户，设定阶梯式的手续费收缴制度，从而在制度和机制上控制套现行为的发生。